L’Approche Globale appliquée à la gestion de patrimoine
La philosophie de notre cabinet est d’être un référent sur les différents sujets qui le concernent, de constituer un appui pour le client ou l’entreprise et d’aider la personne ou le chef d’entreprise à prendre les meilleures décisions dans un contexte d’informations complexes et de fiscalité changeante.
La méthode préconisée par notre société est celle de la gestion de patrimoine par l’Approche Globale.
Cette approche prends en compte tous les facteurs et les paramètres du client et le périmètre dans lequel il évolue. Ce sont principalement :
- la situation familiale : âge, situation maritale, nombre d’enfants, contexte
- la situation professionnelle : statut professionnel et nature des revenus
- la situation fiscale : pression fiscale de l’IR, assujettissement à l’ISF et à la CEHR
- le patrimoine : la constitution et sa diversité
- l’étendue des connaissances : juridiques, fiscales et financières
- le profil de risque, la psychologie des clients et leur envie d’implication
- les priorités personnelles et les objectifs familiaux
En effet, certains conseils ou solutions sont performants, mais ne font aucun sens fiscalement pour la personne ou sa famille. Ceci mène souvent à la perte de rentabilité brute du produit. Il vaut parfois mieux avoir un rendement plus faible mais optimisé fiscalement, pour gagner plus à la fin.
Cette méthode est diamétralement opposée à l’approche produit des acteurs traditionnels, qui consiste à vendre un produit « maison » pour atteindre un objectif commercial fixé par la hiérarchie cette semaine, ce mois ou cette année là.
Cette méthode mets aussi en lumière le pré-requis essentiel et l’atout majeur d’une société indépendante de gestion de patrimoine : pouvoir proposer le produit le plus adapté au client en fonction de ses besoins spécifiques, et non pas un produit maison non choisi et non adapté parce qu’il n’y que celui là à vendre dans la même société. Travailler en architecture ouverte, est la garantie qui permet à notre société d’effectuer une sélection réelle, fiable et des partenaires et des solutions proposées.
Notre but est de démocratiser les méthodes des banques privées, pour qu’elles soient accessibles au plus grand nombre.
Pour plus de renseignements sur notre méthode, ou pour l’application de cette méthode à votre situation personnelle, vous pouvez nous contacter, pour poser des questions ou pour un rendez-vous personnalisée.